家を買う時代は終わった！？持ち家のメリットや費用、税金の問題まで不動産のプロが解説！

「家を買う時代は終わった」

こんな言葉を耳にする機会が増えてきました。

高騰する住宅価格や建築費の増加、そして2025年問題への不安などがある現在の状況で、マイホームを持つことは本当に賢い選択と言えるのでしょうか？

そこでこの記事では、住宅購入の現状を分析しながらメリット・デメリットを比較検討していきますよ。

家を買おうかどうか迷っている人はぜひ最後まで読んでみてくださいね。

本文に入る前に、これから家づくりを考えている人や、現在進行形でハウスメーカー選びを進めている人に、後悔しない家づくりのための最も重要な情報をお伝えします。

早速ですが、質問です。

家づくりで一番大切なこと、それはなんだと思いますか？

おそらく間取りや予算、建てる場所などと考える人も多いかもしれませんね。

ですが実は、家づくりで最も大切なことは「気になっているハウスメーカーのカタログを、とりあえず全て取り寄せてしまうこと」なんです。

カタログを取り寄せずに住宅展示場に行き、営業マンの言葉巧みな営業トークに押されて契約を結んでしまうのは最悪なケース。

住宅展示場に行ってその場で契約をしてしまった人の中には、「もしもカタログを取り寄せて比較検討していたら、同じ間取りの家でも300万円安かったのに・・・」と後悔する人が本当に多いんです。

このように、もう少し情報収集をしていれば理想の家をもっと安く建てられていたのに、場合によっては何百万単位の損をして後悔してしまうこともあります。

だからこそ、きちんとした情報収集をせずにハウスメーカーを選ぶのは絶対にやめてください。

そんなことにならないようにハウスメーカーのカタログを取り寄せて比較検討することが最も重要なんです。

そう思う人も少なくありません。

そもそもどのように情報収集をしたら良いのかわからないという人もいるでしょう。

そんなあなたにぜひ活用してほしいサービスが、「ハウスメーカーのカタログ一括請求サービス」です！

これらのサービスを活用することで、何十倍もの手間を省くことができます。

中でも、不動産業界大手が運営をしている下記の2つのカタログ請求サービスが特におすすめです。

①LIFULL HOME'S 東証プライム上場企業「LIFULL」が運営をしているカタログ一括請求サービスです。厳しい審査を通過した全国の優良住宅メーカーからカタログを取り寄せることが可能です。特にローコスト住宅に強いため、ローコスト住宅でマイホームを検討している人に非常におすすめです。 ②SUUMO 不動産のポータルサイトとして全国で最も知名度のあるSUUMOが運営しています。全国各地の工務店とのネットワークが特に豊富なのが特徴。地域に根ざした工務店で自由度の高い間取りを実現したい人は、SUUMOでのカタログ請求がおすすめです。

上記の2サイトはどれも完全無料で利用できる上、日本を代表する大手企業が運営しているため、安心して利用することができます。

また、厳しい審査基準で問題のある企業を事前に弾いているため、悪質な住宅メーカーに依頼してしまうというリスクを避けることも可能です。

正直言って、こちらの2サイトならどれを利用しても間違いはないでしょう。

また、どれを利用するか迷ったら、

• ローコスト住宅メーカーを検討中：LIFULL HOME'Sでカタログ請求
• 工務店をメインで検討中：SUUMOでカタログ請求

というふうに使い分けてみてくださいね。

そのほかに、本当に何からはじめていいかわからない人には下の2つのサービスもおすすめです。

• ①【SUUMOカウンター】初心者におすすめ！専門家と無料相談ができる⇒
• ②【HOME4U家づくりのとびら】家づくりの無料プランを作ってもらう⇒

もちろんどのサービスも無料なため、全て活用してみるのもおすすめです。

後悔のない家づくりのため、1社でも多くの会社からカタログを取り寄せてみてくださいね！

【ローコスト住宅が中心】LIFULL HOME'Sの無料カタログを取り寄せる≫

【工務店が中心】SUUMOの無料カタログを取り寄せる≫

【プロと実際に話せる！】SUUMOカウンターで無料相談をしてみる⇒

【無料プラン作成】家づくりのプランを作ってもらう⇒

家づくりで後悔しないために、これらのサービスをうまく活用しながら、ぜひあなたの理想を叶えてくれる住宅メーカーを見つけてみてください！

それでは本文に入っていきましょう！

「家を買う時代は終わった」と言われる理由とは

「家を買う時代は終わった」という意見を近年よく耳にするようになりましたが、ではなぜこのような考え方が広まっているのでしょうか？

いくつかの要因を解説していきます。

住宅価格高騰と建築費爆増

まず大きな要因として挙げられるのが、住宅価格の高騰と建築費の爆増です。

特に都市部では地価の高騰が著しく、マンション価格も天井知らずの上昇を続けています。

地方都市でも、再開発や人口流入の影響で価格上昇が見られる地域も出てきています。

これに加えて、世界的な物価高や円安、資源価格の高騰も建築費を押し上げています。

木材や鉄鋼などの資材価格の上昇は、新築住宅だけでなくリフォーム費用にも影響を与え、住宅購入全体のコスト増につながっています。

2025年問題

2025年には、団塊の世代が後期高齢者となり、空き家問題が深刻化すると予想されています。

地方を中心に空き家の増加は既に社会問題となっており、将来的には都市部でも空き家が増える可能性が懸念されています。

空き家が増加すると、不動産の供給過剰が起こり、住宅価格が暴落する可能性が指摘されています。

税金・維持費などの見えないコスト

住宅を所有すると、固定資産税や都市計画税といった税金を毎年支払う必要があります。

これらは住宅ローンとは別に支払う必要があり、長期的に見ると大きな負担となります。

また、建物のメンテナンスや修繕費用、火災保険料、地震保険料なども必要となり、これらの維持費も無視できません。

収入の不安定化と住宅ローン破綻リスク

終身雇用制が崩壊しつつある現代において、収入の不安定化は多くの人が抱える不安です。

転職やリストラ、企業の倒産など、予期せぬ出来事で収入が途絶える可能性は誰にでもあります。

収入が不安定な状態で高額な住宅ローンを組むと、返済が滞り、最悪の場合には住宅ローン破綻に陥るリスクがあります。

家を失うだけでなく、多額の借金を抱えることになりかねません。

将来の収入に対する不安は、住宅購入をためらう大きな理由となっています。

持ち家 vs 賃貸｜メリット・デメリットを完全比較

持ち家と賃貸、それぞれにメリット・デメリットが存在します。

ライフステージや価値観によってどちらが適しているかは変わるため、メリット・デメリットを理解しながら最適な選択をすることが重要です。

【持ち家】

メリット

• 自由なカスタマイズ: 間取りやデザイン、設備を自由に選択・変更できます。家族構成やライフスタイルの変化に合わせてリフォームすることで、理想の住まいを実現できます。
• 資産形成: 住宅ローン完済後は、家という資産を所有することになります。売却益を得られる可能性や、担保として利用できるなど、将来の選択肢が広がります。
• 税制優遇: 住宅ローン控除や固定資産税の軽減措置など、税制面での優遇措置が利用可能です。これらの制度を活用することで、住宅取得にかかる費用負担を軽減できます。

デメリット

• 初期費用と維持費の負担: 住宅購入には多額の初期費用が必要です。頭金、諸費用、引っ越し費用などを準備する必要があります。また、固定資産税、都市計画税、修繕積立金、住宅ローン返済など、継続的な維持費の負担も大きいです。
• 住宅ローンという負債: 住宅ローンは長期間にわたる負債です。金利上昇や収入減少などのリスクに備え、無理のない返済計画を立てることが重要です。返済期間が長期に渡るため、ライフプラン全体を考慮した資金計画が必要です。
• 災害リスク: 地震や火災、水害などの災害によって、住宅が損害を受けるリスクがあります。自然災害が多い日本では、災害リスクへの備えは必須です。地震保険や火災保険に加入することで、経済的な損失を軽減できます。
• 近隣トラブルの可能性: 近隣住民とのトラブルは、生活の質を大きく左右します。騒音、ペット、境界線問題など、様々な原因でトラブルが発生する可能性があります。

【賃貸】

メリット

• 初期費用の安さ: 賃貸は持ち家に比べて初期費用が安く済みます。敷金、礼金、仲介手数料、前家賃などが必要ですが、住宅購入に必要な頭金や諸費用に比べると少額です。
• 流動性の高さ: 賃貸は契約期間満了時に容易に住み替えができます。転勤や転職、ライフスタイルの変化に合わせて、最適な住環境を選択できます。
• 維持管理の手間が少ない: 設備の故障や修理は大家さんが対応するため、維持管理の手間がかかりません。持ち家の場合は、自分で業者を手配するなど、手間と費用がかかります。

デメリット

• 家賃は払い捨て: 家賃を支払っても、自分の資産にはなりません。長期間賃貸に住み続けると、多額の費用を払い続けることになります。
• 自由なカスタマイズができない: 賃貸住宅では、間取りや設備の変更、リフォームなどに制限があります。自分好みに住まいをカスタマイズしたい人には不向きです。
• 更新料や引っ越し費用: 賃貸契約の更新時には、更新料が必要になります。また、住み替えの際には引っ越し費用が発生します。これらの費用も考慮に入れる必要があります。
• ペット飼育や楽器演奏の制限: 賃貸住宅では、ペット飼育や楽器演奏が禁止されている場合があります。ペットを飼いたい人や楽器を演奏したい人は、物件選びに注意が必要です。

失敗しない家選びの8つのポイント

家選びは人生の大きな決断の一つです。

妥協せずに、しっかりと情報収集を行い、後悔のない選択をするために、以下の8つのポイントを参考にしてみてください。

立地条件の調査

「不動産は立地が命」と言われるほど、立地条件は重要です。

駅からの距離、周辺環境、商業施設の有無、学校や病院へのアクセスなど、生活の利便性を左右する要素を細かくチェックしましょう。

また、将来的な資産価値の維持・向上を考慮し、人口動態や街の開発計画なども確認しておくべきです。

再開発計画のあるエリアは、将来的な価格上昇が見込まれる一方、騒音や環境変化などのリスクも考慮する必要があります。

ハザードマップの確認

ハザードマップは、洪水、土砂災害、地震など、自然災害による被害想定区域を示した地図です。

住宅購入前に必ずハザードマップを確認し、災害リスクを把握しましょう。

ハザードマップは国土交通省のウェブサイトなどで公開されています。

具体的な災害リスクや避難場所、避難経路などを確認し、安全な土地選びを心がけましょう。

住宅性能のチェック

住宅性能は、快適な暮らしとランニングコストに大きく影響します。

断熱性、気密性、耐震性、省エネ性能などを確認し、長期的な視点で評価しましょう。

建物状況の確認

新築・中古に関わらず、建物の状態は入念に確認しましょう。

中古物件の場合は、築年数、過去の修繕履歴、設備の老朽化具合などを詳細にチェックすることが重要です。

ホームインスペクション（住宅診断）を利用することで、専門家による客観的な評価を得ることができます。

管理体制の確認

マンションの場合は、管理組合の運営状況や修繕積立金の状況などを確認することが重要です。

適切な管理が行われていないマンションは、建物の老朽化が早まり、資産価値の低下につながる可能性があります。

周辺環境の調査

周辺環境は、生活の質を大きく左右します。

スーパー、コンビニ、病院、学校、公園などの施設へのアクセス、交通の便、治安状況、騒音、日当たりなどを確認しましょう。

実際に現地を訪れ、昼夜問わず周辺環境を自分の目で確かめることが大切です。

契約内容の確認

不動産売買契約書は、重要な権利義務を定めるものです。

契約内容をしっかりと理解し、不明点があれば専門家に相談しましょう。

資金計画の綿密な検討

住宅購入は、人生で最も高額な買い物の一つです。

無理のない返済計画を立てることが重要です。

現在の収入、支出、貯蓄額などを把握し、将来のライフイベントも考慮した上で、返済可能な金額を算出しましょう。

住宅ローン審査を突破する方法

住宅ローン審査は、金融機関が融資の可否を判断する重要なプロセスです。

審査基準は金融機関によって異なりますが、共通して重視されるポイントを理解し事前に対策を行うことで、審査通過の可能性を高めることができます。

審査で重視されるポイント

金融機関は、主に以下の5つのポイントを重視して審査を行います。

1. 返済能力: 現在の年収、勤続年数、雇用形態、過去の借入状況などを基に、安定した返済能力があるかを評価します。年収が高く、安定した職に就いているほど、審査に通りやすい傾向があります。
2. 信用情報: クレジットカードやローンの利用履歴、返済状況などを信用情報機関に照会し、信用力を評価します。過去に延滞や債務整理の経験があると、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
3. 担保価値: 購入する住宅の価値を評価し、担保として十分な価値があるかを判断します。物件の立地、築年数、広さ、構造などが評価対象となります。
4. 健康状態: 団体信用生命保険（団信）への加入が必須となるため、健康状態も審査対象となります。持病や既往症がある場合は、告知義務があります。
5. その他の要素: 貯蓄額、資産状況、家族構成、今後のライフプランなども総合的に考慮されます。

審査突破のための対策

審査通過の可能性を高めるためには、以下の対策を講じることが有効です。

• 安定した収入を維持する: 審査前に転職を繰り返すと、収入の安定性が低いと判断される可能性があります。転職を考えている場合は、審査後に転職する方が望ましいでしょう。
• 信用情報をクリーンに保つ: クレジットカードの利用残高を少なくし、延滞なく返済履歴を積み重ねることで、信用力を高めることができます。携帯電話料金の滞納なども信用情報に影響を与えるため、注意が必要です。
• 頭金を用意する: 頭金を多く用意することで、借入額が減り、返済負担が軽減されます。また、金融機関からの信頼度も高まり、審査に有利に働きます。
• 健康状態を良好に保つ: 健康状態は団信への加入に影響するため、健康診断を定期的に受診し、健康管理に努めましょう。
• 虚偽申告は絶対にしない: 虚偽申告が発覚した場合、審査否決となるだけでなく、金融機関との信頼関係を損ない、今後の借入が困難になる可能性があります。
• 複数の金融機関に相談する: 金融機関によって審査基準や金利は異なります。複数の金融機関に相談し、比較検討することで、自分に最適な住宅ローンを見つけることができます。
• 専門家のサポートを受ける: 不動産会社やファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することで、審査対策や資金計画のアドバイスを受けることができます。

団信への加入について

住宅ローンを組む際には、団信への加入が必須となる場合がほとんどです。

団信は、住宅ローン契約者が死亡または高度障害状態になった場合、残りの住宅ローン債務が保険金で支払われる制度です。

持病や既往症がある場合、団信への加入が難しいケースもあります。

しかし、最近は持病があっても加入できる「ワイド団信」を提供する金融機関も増えています。

諦めずに、複数の金融機関に相談してみましょう。

購入と賃貸｜後悔しないための判断基準

住宅購入か賃貸かはどちらにもメリット・デメリットがあり、絶対的な正解はありません。

後悔しない選択をするためには、自分自身の価値観、ライフスタイル、そして将来設計を深く掘り下げ、多角的な視点から判断することが重要です。

ライフスタイルと価値観の優先順位

まず、自身のライフスタイルと価値観を明確にしましょう。

• 安定志向か、変化を楽しむタイプか: 安定した住環境を求めるなら持ち家、変化に柔軟に対応したいなら賃貸が適しているかもしれません。
• 住まいにこだわりがあるか、利便性を重視するか: 自分好みの空間を作りたい、DIYを楽しみたい場合は持ち家が有利です。一方、駅近や商業施設へのアクセスを重視するなら、賃貸物件の方が選択肢が多いでしょう。
• コミュニティへの参加意欲: 地域に根ざした生活を望むなら、持ち家を選択することで地域コミュニティへの参加機会が増える可能性があります。賃貸の場合は、近隣との関係が希薄になりがちです。
• プライバシーの重視度: 持ち家は、集合住宅に比べてプライバシーが確保しやすい傾向があります。生活音や近隣住民との関わりを最小限にしたい場合は、持ち家が適しているかもしれません。

家族構成と将来設計

現在の家族構成だけでなく、将来的な変化も考慮に入れましょう。

• 結婚、出産、子どもの独立: 家族が増える予定がある場合は、ある程度の広さが必要になります。将来、子どもが独立した後の生活も想定し、適切な広さの住宅を選びましょう。
• 親との同居: 親との同居を検討している場合は、二世帯住宅やバリアフリー対応の住宅など、それぞれのライフスタイルに合わせた住宅を選ぶ必要があります。
• 介護の必要性: 将来、自分自身や家族に介護が必要になった場合、住宅の設備や周辺環境が重要になります。バリアフリー対応、病院へのアクセスなどを考慮しましょう。

経済状況の把握と資金計画

住宅購入は大きな資金が必要となるため、自身の経済状況を正確に把握し、綿密な資金計画を立てましょう。

• 自己資金: 頭金としてどの程度の資金を用意できるか、無理なく貯蓄できる金額はいくらか、などを確認しましょう。
• 収入と支出: 現在の収入と支出を把握し、住宅ローン返済に充てられる金額を計算しましょう。
• 住宅ローン: 様々な金融機関の住宅ローンを比較し、金利、返済期間、返済方法などを検討しましょう。
• 諸費用: 住宅購入には、頭金以外にも、仲介手数料、登記費用、印紙税、固定資産税など、様々な諸費用がかかります。これらの費用も考慮に入れて資金計画を立てましょう。

専門家への相談

自分だけで判断することが難しい場合は、専門家に相談することも有効です。

• ファイナンシャルプランナー (FP): ライフプラン全体を考慮した資金計画や、住宅ローン選びのアドバイスを受けることができます。
• 不動産会社: 物件情報だけでなく、住宅購入に関する様々な知識やノウハウを提供してくれます。
• 住宅ローンアドバイザー: 住宅ローンに関する専門的な知識を持ち、最適なローンの選択をサポートしてくれます。

マイホーム購入で失敗・後悔しないためのポイント

マイホーム購入では失敗や後悔は避けたいものです。

ここでは失敗や後悔を避けるポイントを紹介します。

購入目的の明確化

「周りがみんな持ち家だから」「そろそろ年齢的に…」といった曖昧な理由で購入すると、後々後悔する可能性が高まります。

マイホーム購入の目的を明確にし、本当に自分にとって必要なものなのかをじっくりと自問自答してみましょう。

例えば、「子どもがのびのびと遊べる庭が欲しい」「通勤時間を短縮して家族との時間を増やしたい」「老後も安心して暮らせる住まいが欲しい」など、具体的な目的を持つことで、住宅選びの方向性が定まり、理想のマイホームに近づけます。

ライフプランとの整合性

住宅購入は、ライフプラン全体に大きな影響を与えます。

結婚、出産、子どもの教育、転職、老後など、将来のライフイベントを想定し、住宅購入がライフプランに与える影響をシミュレーションすることが重要です。

例えば、子どもの教育費がかかる時期に住宅ローンの返済負担が重なると、家計を圧迫する可能性があります。

ライフプラン表を作成し、収入と支出のバランスを考慮しながら、無理のない資金計画を立てましょう。

資金計画の現実化

住宅ローンは、長期間にわたる大きな負債です。

返済期間、金利タイプ、毎月の返済額などを慎重に検討し、無理のない返済計画を立てましょう。

変動金利型は、金利上昇のリスクがありますが、固定金利型よりも金利が低い傾向があります。

固定金利型は、金利変動のリスクはありませんが、変動金利型よりも金利が高い傾向があります。

それぞれのメリット・デメリットを理解し、自身のライフプランやリスク許容度に合わせて最適な金利タイプを選びましょう。

情報収集の重要性

住宅購入に関する知識不足は、失敗や後悔につながる大きな要因です。

不動産売買、住宅ローン、税金、法律など、関連する情報を積極的に収集し、正しい知識を身につけることが大切です。

不動産会社選びのポイント

複数の不動産会社を比較し、それぞれの得意分野やサービス内容を確認しましょう。

担当者の対応、知識、経験なども重要な判断材料です。

住宅ローン選びの比較

住宅ローンは、金融機関によって金利、返済期間、返済方法などが異なります。

複数の金融機関の住宅ローンを比較検討し、自分にとって最も有利な条件のローンを選びましょう。

まとめ

この記事では、「家を買う時代は終わった」という議論について様々な角度から検証しました。

住宅価格の高騰、建築費の爆増、2025年問題への懸念など、住宅購入を取り巻く環境は厳しさを増しています。

不安も大きい一方で、住宅ローン控除などの税制優遇、資産形成という側面などは持ち家ならではの大きなメリットです。

「家を買うべきか、賃貸に住み続けるべきか」という問いに対する明確な答えはありません。

ぜひこの記事も参考に、マイホームを購入するかどうか、検討してみてくださいね。