賃貸と持ち家で1300万円の差があるって本当？メリットや後悔しないための方法を解説

「賃貸と持ち家、結局どっちがお得？」

このように悩んでいる方は多いのではないでしょうか。

特に、「持ち家の方が1300万円もお得」というような情報を目にすると、心が揺らぐのも無理はありません。

しかし、この1300万円という数字は本当に正しいのでしょうか？

インターネット上には、持ち家を推奨する情報も、賃貸を推奨する情報も溢れかえっています。

またそれぞれの立場や前提条件によって結論が異なるため、情報を取捨選択する必要があり、かえって混乱してしまう方もいるかもしれません。

そこでこの記事では、「1300万円差」について考えながら、賃貸と持ち家のメリット・デメリットを比較していきます。

ぜひ最後まで参考にしてみてくださいね。

本文に入る前に、これから家づくりを考えている人や、現在進行形でハウスメーカー選びを進めている人に、後悔しない家づくりのための最も重要な情報をお伝えします。

家づくりで一番大切なこと、それはなんだと思いますか？

おそらく間取りや予算と考える人もいるかもしれませんね。

ですが実は、家づくりで最も大切なこと、それは「気になっているハウスメーカーのカタログを全て取り寄せてしまうこと」なんです。

カタログを取り寄せずに住宅展示場に行き、営業マンの言葉巧みな営業トークに押されて契約を結んでしまうのは最悪なケースです。

しかしながら、住宅展示場で契約を決めてしまう人が本当に多いのも事実。

もう少し情報収集をしていれば理想の家をもっと安く建てられていたのに、場合によっては何百万単位の損をして後悔してしまうこともあります。

だからこそ、きちんとした情報収集をせずにハウスメーカーを選ぶのは絶対にやめてください。

そんなことにならないようにハウスメーカーのカタログを取り寄せて比較検討することが最も重要なんです。

そう思う人も少なくありません。

そもそもどのように情報収集をしたら良いのかわからないという人もいるでしょう。

そんなあなたにぜひ活用してほしいサービスが、「ハウスメーカーのカタログ一括請求サービス」や「プラン作成サービス」です！

これらのサービスを活用することで、だいぶ手間を省くことができます。

中でも、不動産業界大手が運営をしている下記の3サイトが特におすすめです。

①LIFULL HOME'S 東証プライム上場企業「LIFULL」が運営をしているカタログ一括請求サービスです。厳しい審査を通過した全国の優良住宅メーカーからカタログを取り寄せることが可能です。特にローコスト住宅に強いため、ローコスト住宅でマイホームを検討している人に非常におすすめです。 ②SUUMO 不動産のポータルサイトとしておそらく全国で最も知名度のあるSUUMOが運営しています。全国各地の工務店とのネットワークも豊富。住宅の専門家との相談をすることが可能で、住宅メーカー選びのみならず、家づくりの初歩的な質問から始めることが可能です。「何から始めたら良いのかわからない」と言う人はSUUMOに相談することがおすすめです。 ③家づくりのとびら 上場企業でもあるNTTデータが運営しているサービスです。大手ということもあり、信頼も厚いのが特徴です。全国各地の大手ハウスメーカーを中心にカタログを取り寄せることができます。また、理想の家づくりプランを作ってもらえるのも嬉しいポイントです。

上記の3サイトはどれも完全無料で利用できる上、日本を代表する大手企業が運営しているため、信頼して利用することができます。

また、厳しい審査基準で問題のある企業を事前に弾いているため、悪質な住宅メーカーに依頼してしまうというリスクを避けることも可能です。

正直言って、こちらの3サイトならどれを利用しても間違いはないでしょう。

また、どれを利用するか迷ったら、

• ローコストをメインで検討中：LIFULL HOME'S
• 工務店も視野に入れて検討中：SUUMO
• 大手ハウスメーカーをメインに検討中：家づくりのとびら

というふうに使い分けてみてくださいね。

もちろんどのサービスも無料なため、全て活用してみるのも一つの方法です。

後悔のない家づくりのため、1社でも多くの会社からカタログを取り寄せてみてくださいね！

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【ハウスメーカーが中心】家づくりのとびらの無料カタログを取り寄せる⇒

家づくりで後悔しないために、これらのサービスをうまく活用しながら、ぜひあなたの理想を叶えてくれる住宅メーカーを見つけてみてくださいね！

それでは本文に入っていきましょう！

「賃貸vs持ち家」1300万円の差は本当？

住宅購入を検討する際、誰もが一度は悩むのが

「賃貸と持ち家、結局どちらがお得なのか？」という問題です。

特に「賃貸よりも持ち家の方が1300万円も得をする」という情報で心が揺らいだ方もいるのではないでしょうか。

確かに、持ち家を購入することによる経済的メリットは魅力的です。

しかし、この「1300万円差」は、特定の条件下での試算に基づいた一例に過ぎません。

住宅ローン金利、物件価格、居住期間、修繕費用など、様々な要因によって大きく変動します。

そのため、すべてのケースで「1300万円お得」とは言い切れないでしょう。

情報の信憑性を見極める

インターネット上には、持ち家を推奨する情報も、賃貸を推奨する情報も溢れています。

それぞれが異なる視点や前提条件に基づいて発信されているため、情報を取捨選択する必要があります。

個々の状況に合った選択を行うこと

大切なのは、自分のライフスタイル、将来設計、経済状況に合った選択をすることです。

例えば、転勤が多い方や、近いうちに家族構成が変わる可能性のある方は、住み替えの容易な賃貸が適しているかもしれません。

一方で、長期間同じ場所に居住する予定があり、住宅ローンを無理なく返済できる見込みのある方は、持ち家取得を検討する価値があるでしょう。

なぜ「1300万円差」と言われるのか？

「持ち家の方が賃貸より1300万円お得」という考えは、主に50年間の居住を想定したシミュレーション結果から導き出されています。

しかし、この金額は固定されたものではなく、様々な前提条件によって大きく変動します。

試算の前提条件

1300万円差という数字は、一般的に以下の前提条件に基づいて算出されています。

• 同等の物件を比較:賃貸と持ち家で、広さや立地などが同等の物件を比較対象としている。
• 家賃とローン返済額が同額:毎月の家賃と住宅ローンの返済額が同額であると仮定している。
• 金利の変動なし:住宅ローンの金利は一定期間固定金利であり、その後も変動しないと仮定している。
• 修繕費用の想定:持ち家の修繕費用を一定額で見込んでいる。
• 固定資産税の考慮:持ち家の固定資産税を計算に含めている。
• 売却益は考慮しない:将来の住宅売却による利益は考慮していないケースが多い。

これらの前提条件が現実と異なる場合、1300万円差という数字も大きく変わってきます。

例えば、住宅ローンの金利が上昇すれば、総返済額は増加し、持ち家のメリットは減少します。

逆に、将来住宅価格が上昇し、売却益が出れば、持ち家のメリットは増加する可能性があります。

家賃と住宅ローンの内訳の違い

家賃には、大家さんの利益や管理費用、空室リスクに対応する費用などが含まれています。

持ち家の場合は、住宅ローンを完済することで、家は自分の資産となります。

また、住宅ローン控除を利用することで、税負担を軽減できる点も持ち家のメリットです。

シミュレーションはあくまでも参考値

1300万円差という数字は、あくまでシミュレーションの結果であり、将来を保証するものではありません。

そのためシミュレーションはあくまでも参考値として捉え、自分の状況に合わせて判断することが大切です。

専門家の意見を聞くことも有効な手段です。

ファイナンシャルプランナーや不動産コンサルタントなど、信頼できる専門家を探してみましょう。

「1300万円差」に影響する2つの要素

「賃貸vs持ち家」の生涯コスト比較において、「1300万円差」という数字に影響を与える要素は多岐に渡ります。

中でも特に大きな影響力を持つのが「更新料」と「修繕費用」です。

これらの費用の有無や負担割合によって、長期的なコストは大きく変動します。

更新料

賃貸住宅では、契約期間満了時に契約を更新する場合、更新料が発生するのが一般的です。

更新料は一般的に家賃の1～2ヶ月分程度とされており、2年ごとの更新であれば、長期間に渡り大きな負担となる可能性があります。

一方、持ち家には更新料という概念自体が存在しません。

この点が、長期的なコスト比較において、持ち家が有利になる一因となっています。

更新料の相場と注意点

更新料の相場は地域や物件によって異なります。

相場よりも高額な更新料を請求されるケースもあるため、契約前に必ず確認することが重要です。

また、更新料が不要な物件も存在します。

修繕費用

持ち家の場合、住宅設備の故障や老朽化に伴う修繕費用は自己負担となります。

屋根の修理や外壁塗装、水回りの交換など、高額な費用が発生する可能性があるため、計画的な資金準備が不可欠です。

一方、賃貸住宅では、設備の故障や老朽化による修繕費用は、原則として大家さんが負担します。

ただし、借主の故意や過失による損傷は借主負担となるため注意が必要です。

また、経年劣化による軽微な修繕は借主負担となる場合もあります。

修繕費用の計画と注意点

持ち家の場合、修繕費用は突発的に発生することもあります。

そのため、予期せぬ出費に備えて、あらかじめ修繕積立金を設ける、あるいはリフォーム費用を想定した貯蓄を行うなどの対策が必要です。

また、火災保険や地震保険に加入することで、災害時の修繕費用をカバーすることもできます。

どちらがお得かは状況次第

更新料と修繕費用は、賃貸と持ち家の生涯コストに大きな影響を与える要素です。

どちらがお得かは、居住期間や物件の状態、ライフスタイルなど、個々の状況によって異なります。

賃貸のメリット・デメリット

賃貸と持ち家、どちらを選ぶかは人生における大きな決断です。

それぞれのメリット・デメリットをしっかりと理解し、自身のライフスタイルや将来設計に合った選択をすることが重要です。

ここでは、賃貸のメリット・デメリットについて詳しく解説します。

賃貸のメリット

• 初期費用が低い:持ち家に比べて初期費用が圧倒的に低い点が賃貸の大きなメリットです。敷金、礼金、仲介手数料、前家賃などが必要となりますが、住宅購入に必要な頭金や諸費用と比較すると、はるかに少ない金額で住まいを確保できます。初期費用を抑えることで、その分を自己投資や旅行、趣味など他の用途に充てることができます。
• 住み替えが容易:ライフスタイルの変化や転勤、進学など、状況に応じて柔軟に住み替えられるのが賃貸の魅力です。持ち家の場合は売却や賃貸に出す手続きが必要となるため、住み替えに時間がかかりますが、賃貸であれば比較的容易に新しい環境へ移ることができます。
• メンテナンスの負担が少ない:設備の故障や老朽化による修繕は、基本的に大家さんが負担します。急なトラブルが発生した場合でも、大家さんや管理会社に連絡すれば対応してもらえるため安心です。
• 固定資産税の支払いがない:持ち家の場合、毎年固定資産税を支払う必要がありますが、賃貸には固定資産税の負担がありません。固定資産税は物件の評価額に応じて算出されるため、高額な物件ほど税負担も大きくなります。
• 住宅ローンに縛られない:持ち家の場合は住宅ローンを組むのが一般的ですが、賃貸であれば住宅ローンに縛られることなく、自由な資金運用が可能です。

賃貸のデメリット

• 家賃は資産にならない:支払った家賃は戻ってこないため、資産形成という観点では不利です。
• 老後の住居の不安:高齢になると、賃貸契約の更新を断られる可能性や、新たな賃貸物件を見つけるのが難しくなる可能性があります。
• 自由度が低い:間取りや設備を自由に選べない、リフォームができない、ペット飼育が制限されるなど、持ち家に比べて自由度が低い点がデメリットです。
• 家賃の支払いが一生続く:賃貸は生涯にわたって家賃を払い続ける必要があるため、老後の生活資金計画を綿密に立てる必要があります。

持ち家のメリット・デメリット

一方で持ち家にもメリットとデメリットがあります。

ここでは持ち家のメリットとデメリットを紹介します。

持ち家のメリット

持ち家のメリットとして下記の点が挙げられます。

• 資産になる:住宅ローンを完済すれば、家は自分の資産となります。これは賃貸にはない大きなメリットです。
• 住宅ローン完済後の負担軽減:住宅ローン完済後は、家賃の支払いが不要になるため、生活費の負担を大幅に軽減できます。その分のお金を旅行や趣味、老後資金などに充てることができます。
• 自由にリフォームできる:自分の好みに合わせて、自由にリフォームできるのは持ち家ならではのメリットです。賃貸ではこのような自由度は制限されます。
• 団体信用生命保険（団信）:住宅ローンを組む際に加入する団体信用生命保険（団信）は、万が一の際に残りのローン残高が免除されるため、家族を守ることができます。
• 社会的信用を得られる:持ち家は、金融機関からの融資を受ける際の担保となるなど、社会的信用を得る面でもメリットがあります。
• 老後の住居費を抑えることができる:住宅ローンを完済していれば、老後の住居費を大幅に抑えることができます。
• 賃貸に比べてグレードの高い物件に住める:同じ予算であれば、賃貸よりもグレードの高い物件に住める可能性があります。

持ち家のデメリット

一方で下記のようなデメリットもあります。

• 初期費用が高い:持ち家の購入には、頭金、諸費用、印紙税など、多額の初期費用が必要です。賃貸に比べて初期費用がはるかに高いため、資金計画を綿密に立てる必要があります。
• 固定資産税や修繕費がかかる:持ち家の所有者は、毎年固定資産税を支払う必要があります。
• 転居が難しい:持ち家は簡単に転居することができません。売却には時間と手間がかかり、売却価格が購入価格を下回る可能性もあります。
• 住宅ローン返済のプレッシャー:住宅ローンは長期間にわたる返済が必要となるため、精神的なプレッシャーを感じる人もいます。ネット上には住宅ローン返済のプレッシャーに関する口コミも見られますが、無理のない返済計画を立てることで、リスクを軽減できます。
• 不動産価値の変動リスク:不動産の価値は常に変動しており、将来価格が下落する可能性もあります。

「持ち家vs賃貸」徹底比較

持ち家と賃貸、どちらを選ぶべきか、最終的な判断は個々の価値観やライフスタイル、経済状況によって異なります。

ここでは比較表でみていきましょう。

比較項目	持ち家	賃貸
生涯コスト	ローン完済後は住居費を抑えられるが、修繕費や固定資産税、都市計画税などの維持費が必要。長期的に見ると必ずしも賃貸より安価とは限らない。	家賃を払い続ける必要があるが、修繕費は基本的に大家負担。
ライフプラン	ライフプランが定まっている人、長期間同じ場所に居住する予定の人に向いている。	ライフプランが未定の人、転勤が多い人、住み替えを頻繁に行いたい人に向いている。
老後	住居費を抑えやすい。自宅を担保にリバースモーゲージを利用することも可能。	高齢になると賃貸契約が難しくなる場合があるという不安があるものの、近年は高齢者向けの賃貸住宅も増加している。
資産性	自分の資産になる。売却や担保にできる。ただし、不動産価格の下落リスクもある。	資産にはならない。
自由度	リフォームや間取り変更が自由にできる。ペット飼育も比較的自由。	間取りや設備に制限がある。ペット飼育が禁止されている場合もある。
税金	固定資産税、都市計画税が必要。住宅ローン控除で税負担を軽減できる。	固定資産税、都市計画税は不要。
手続き	購入手続きが煩雑。登記費用なども発生する。	賃貸契約手続きは比較的簡単。
責任	建物の維持管理責任を負う。近隣住民とのトラブル対応なども必要になる場合がある。	故意過失による損害を除き、建物の維持管理責任は大家が負う。

「持ち家」が向いている人と「賃貸」が向いている人

持ち家と賃貸、どちらが自分に向いているのかを判断するために、タイプ別に考えてみましょう。

持ち家が向いている人

• 安定志向で堅実な人:安定した収入があり、堅実な生活を送ることを重視する人は、持ち家に向いています。長期的な計画を立て、コツコツと住宅ローンを返済していくことで、将来の資産形成と安定した住まいを確保できます。
• 家族との時間を大切にしたい人:家族との時間を大切にしたい人は、持ち家を持つことで、家族の思い出が詰まった、自分たちだけの空間を築くことができます。子供にとっても、自分の家を持つことは、安心感や帰属意識を育む上で大切な要素となるでしょう。
• DIYやガーデニングが好きな人:自分の家を自由にカスタマイズしたい、庭でガーデニングを楽しみたいという人は、持ち家でこそ実現できる楽しみを満喫できます。賃貸では、リフォームやDIYに制限がある場合が多く、庭付きの物件も限られています。
• 地域に根ざした生活を送りたい人:地域のコミュニティに積極的に参加し、地域に根ざした生活を送りたい人は、持ち家を持つことで、より深く地域と関わることができます。地域の行事や活動に参加することで、ご近所付き合いも広がり、より豊かな生活を送ることができるでしょう。
• 将来の資産形成を重視する人:将来の資産形成を重視する人は、持ち家を持つことで、不動産という資産を持つことができます。不動産はインフレ対策にも有効であり、将来売却することで資金を確保することも可能です。

賃貸が向いている人

• 変化に柔軟に対応したい人:転職や転勤が多い、ライフスタイルの変化が激しい人は、賃貸の柔軟性が大きなメリットとなります。状況に合わせて気軽に引っ越しができるため、変化の多い人生にもスムーズに対応できます。
• 身軽に暮らしたい人:持ち家の場合は、住宅ローンや固定資産税、修繕費など、様々な費用負担が発生します。身軽に暮らしたい、経済的な負担を最小限に抑えたいという人は、賃貸がおすすめです。
• 家事やメンテナンスに時間をかけたくない人:持ち家の場合、住宅のメンテナンスや修繕は自己責任となります。家事やメンテナンスに時間をかけたくない、面倒なことは避けたいという人は、賃貸の方が気楽に暮らせるでしょう。大家さんや管理会社が対応してくれるため、手間を省くことができます。
• 多様な居住スタイルを経験したい人:様々な地域に住んでみたい、色々なタイプの住宅に住んでみたいという人は、賃貸であれば比較的気軽に希望を叶えることができます。一戸建て、マンション、デザイナーズマンションなど、多様な物件から選ぶことができます。
• 初期費用を抑えたい人:持ち家購入には高額な初期費用が必要となるため、初期費用を抑えたい人は賃貸が適しています。敷金礼金ゼロの物件や、フリーレント付きの物件など、初期費用を抑えるための様々な選択肢があります。

後悔しないための選択

住宅は人生における大きな買い物です。

賃貸であれ持ち家であれ、後悔しない選択をするためには、事前の情報収集と慎重な検討が不可欠です。

不動産市場の変動を把握する

不動産価格は常に変動しています。

景気動向、金利変動、人口動態、地域開発など、様々な要因によって価格が上下します。

過去の価格推移や将来の予測など、市場の動向を把握しておくことで、適切なタイミングで判断することができます。

金利の変動をチェックする

住宅ローンを利用する場合、金利変動は返済額に大きな影響を与えます。

固定金利型、変動金利型など、様々なタイプの住宅ローンがあり、それぞれメリット・デメリットが異なります。

住宅ローンについて理解を深める

住宅ローンは、金融機関によって金利や融資条件が異なります。

複数の金融機関を比較し、自分に合った条件のローンを選ぶことが重要です。

専門家への相談

ファイナンシャルプランナー（FP）や不動産会社、住宅ローンアドバイザーなど、専門家に相談することで、客観的なアドバイスを受けることができます。

自分では気づかなかった点や、より有利な選択肢を提案してくれるかもしれません。

まとめ

この記事では、「持ち家の方が1300万円お得」と言われている点に関して、賃貸と持ち家のメリット・デメリットを分析してきました。

「賃貸か持ち家か」は、人生における大きな岐路であり、一人ひとりの価値観、ライフプラン、そして経済状況によって最適な選択は異なります。

ぜひこの記事を参考に、自分に賃貸が合っているか、持ち家が合っているか判断してみていくださいね。